Los empleados formales y trabajadores al servicio del estado tienen el beneficio de adquirir casa propia por medio de las instituciones Infonavit o Fovissste, pero para quienes no cuentan con este tipo de prestaciones, existen otros organismos que les ayudan a comprar casa.
Adquirir casa propia es una de las inversiones más importantes para la vida de las personas, es un gran paso a su independencia, pero también un compromiso de varios años para cumplir con los pagos del crédito o hipoteca.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es el principal organismo por el cual los trabajadores formales y del sector privado pueden adquirir una bien inmueble. Mientras que el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) es el organismo para que los maestros y burócratas adquieran sus viviendas.
Para las personas que no tienen acceso a ninguna de estas dos instituciones, existen otras alternativas que les ayudan a alcanzar sus metas de comprar una casa o departamento, y en esta nota te lo explicamos.
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
De acuerdo con el Instituto Municipal de Planeación (IMPLAN) del Ayuntamiento de Puebla, los créditos bancarios son la segunda opción para comprar casa.
La CNBV regula los servicios que ofrecen los distintos bancos en el país. Estos bancos ofrecen créditos hipotecarios que pueden cubrir hasta el 95 por ciento del valor de la vivienda, con plazos de hasta 25 años.
Para comprar una casa, generalmente necesitas comprobar ingresos estables, tener buen historial crediticio y contar con un enganche inicial que puede ser del 10 al 20 por ciento del valor del inmueble. Las condiciones y requisitos cambian dependiendo del banco que elijas.
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF)
En el gobierno federal, existe la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) que impulsa el desarrollo de los mercados primario y secundario en materia de vivienda a través de garantías o diversos instrumentos financieros destinados a la construcción, adquisición y mejora de la vivienda.
Uno de sus objetivos es dar soluciones de vivienda en materia de financiamiento, para que los mexicanos cuenten con una vivienda digna que puede ser sustentable e inteligente. Ofrece distintos niveles de crédito directo e inducido.
Entre su oferta está el financiamiento para autoproducción asistida o para pequeños proyectos, micro financiamiento de vivienda; financiamiento para remodelar una vivienda en renta y para la adquisición de vivienda.
Sofom y Sofoles
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom) son una buena opción para quien no tiene un buen historial de crédito o los ingresos no son tan comprobables para que la banca tradicional los acepte, mientras que las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) pueden otorgar créditos sin comprobar ingresos, pero esa ventaja también hace que la tasa de interés sea mayor.
Algunas de estas Sofoles son DAE Hipotecaria, Hipotecaria Hogar, Facicasa, Alianza Familiar, Crédito para Ti, New Life & Zone México.
Banco Nacional del Ejército (Banjercito)
Este banco ofrece créditos para la adquisición de vivienda a personal militar en activo y en situación de retiro. Los beneficiarios principales son aquellos que pertenecen al Ejército, Fuerza Aérea y Armada, incluyendo personal de Cabos a Generales/Almirantes y, en algunos casos, personal de tropa que cumpla con los requisitos.
Algunos de esos requisitos para la preautorización del crédito es antigüedad, formato de solicitud de crédito, certificado de percepciones y deducciones para personal de la Armada de México, identificación oficial vigente con fotografía y comprobante de domicilio con vigencia no mayor a 3 meses.
Programa de Vivienda para el Municipio de Puebla
Este programa, además de mejorar el acceso de la población municipal a la vivienda adecuada, ofrece una alternativa de subsidio privilegiando a la población económicamente más vulnerable o que tiene un ingreso de hasta 2.8 Unidades de Medida de Actualización (UMA) al mes.
El subsidio es a través de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), que reportó el otorgamiento de 16 mil 799 subsidios en el municipio de Puebla en el 2018.
Viviendas para el Bienestar
En febrero pasado, el gobierno federal anunció la construcción de 55 mil viviendas en 155 municipios de 29 estados de la República Mexicana, viviendas que sean accesibles para las personas que no cuentan con crédito para una casa de interés social.
En el caso de Puebla las Viviendas para el Bienestar se edificarán en la zona de Ciudad Modelo, en el municipio de San José Chiapa, para personas trabajadoras que ganen 1 y 2 salarios mínimos al mes, que pertenezcan a grupos vulnerables como mujeres jefas de familia, jóvenes, población indígena, adultos mayores, así como personas afectadas por algún fenómeno natural.
Podrán participar personas a partir de los 18 años de edad que no tengan algún tipo de seguridad social como Infonavit o Fovissste.
¿Qué tomar en cuenta en un crédito hipotecario?
Especialistas en bienes raíces, como Inmuebles24, señalan que previo a pedir un crédito hipotecario debes tomar en cuenta la tasa de interés que se pagará durante el tiempo que se contrate y si es tasa fija o no.
Se recomienda pedir las tablas de pago para que conozcan cuánto se va a pagar durante la vida del crédito, además de que pueden servir para comparar con otros organismos.
Revisar el costo anual total (CAT) para saber todo lo que se va a pagar –seguros y comisiones-, siempre considerando que las mensualidades sean de entre el 30 y 35 por ciento del ingreso total.
Considerar gastos notariales, los cuales rondan entre el 5 y 8 por ciento del valor del inmueble o los avalúos y los gastos de escrituración.
Aunque los créditos incluyen un seguro de desempleo que puede cubrir hasta seis meses, se recomienda tener un ahorro de seis meses más para afrontar un tiempo más prolongado.
Tener una copia de la escritura simple antes de firmar para verificar las condiciones, también es importante.
